Rapport Annuel CRF

Recap :

1. Tendances générales importantes

• 51 130 déclarations de soupçon en 2024
• ➜ +15 % vs 2023 → la pression augmente clairement sur les professionnels.
• Typologies dominantes :
• Fraude / escroquerie : 32 %
• Contrefaçon / piratage de produits : 16 %
• Infractions fiscales pénales : 13 %
• Blanchiment autonome + “Autres” encore très présents (clients non coopératifs, structures opaques, presse négative, etc.).
• Blocages : 208 blocages pour 162 M€, avec des montants énormes sur les cas de corruption (134 M€ à eux seuls).

2. Ce qu’on voit par secteurs

• Prestataires en ligne (établissements de paiement, EME, banques en ligne, PSAV)
• Volumes de déclarations très élevés.
• Beaucoup de faux documents, fraude, contrefaçon, cybercriminalité.
• Processus fortement automatisés (SARe/STRe via XML + FIU.net XBR/XBD).
• Banques “traditionnelles”
• Volume stable autour de 4 000 déclarations/an.
• Forte exposition à la fraude (phishing, BEC/fraude au président, etc.).
• Difficulté à identifier l’infraction sous-jacente exacte dans les schémas complexes de blanchiment.
• Assurances
• Explosion des déclarations (x6 entre 2020 et 2024).
• Très forte proportion d’infractions fiscales pénales → cohérent avec l’évaluation nationale des risques.
• Secteur de l’investissement
• Progression régulière des déclarations.
• Beaucoup de cas classés “Autres” (structures complexes, manque de justification économique, clients injoignables).
• Hausse des cas liés au contournement des sanctions, surtout Russie.
• EPNFD (avocats, notaires, experts-comptables, etc.)
• Forte progression des déclarations, notamment chez notaires et experts-comptables.
• Problèmes récurrents : clients peu coopératifs, structures opaques, offshore sans justification.

3. Coopération et international

• Enorme dimension internationale : une majorité de cas comporte un élément d’extranéité.
• Usage intensif des canaux FIU.net (XBR, XBD) et Egmont Secure Web pour les échanges FIU-à-FIU.
• Coopération renforcée avec :
• les parquets luxembourgeois,
• le Parquet européen (EPPO),
• Europol (exploitation sexuelle, traite, crypto, etc.).

4. Messages clés pour les professionnels assujettis

1. Approche par les risques = fil conducteur

• CRF insiste sur l’alignement public/privé dans la compréhension des risques (via évaluations nationales & verticales).

1. Qualité des déclarations

• La CRF juge la qualité globalement bonne, mais pousse à mieux identifier les infractions sous-jacentes quand c’est possible.

1. Attentes fortes sur :

• détection des fraudes,
• identification des schémas de blanchiment sophistiqués,
• gestion des sanctions financières,
• usage des outils d’analyse de transactions et des données.

1. Transformation digitale de la CRF

• Renfort en data scientists, automatisation de la dissémination, utilisation accrue d’outils technologiques, tout en respectant RGPD & IA.

1. Préparation au nouveau paquet AML de l’UE & AMLA

• La CRF se met déjà en ordre de marche pour l’entrée en vigueur des nouvelles règles (à partir de 2027).

5. Comment tu peux exploiter ce rapport (idées concrètes)

• Mettre à jour ta cartographie des risques en intégrant :
• poids des fraudes,
• hausse des sanctions,
• risques spécifiques à ton secteur (banque, assurance, funds, PSAV, EPNFD…).
• Adapter vos formations internes :
• focus fraudes & escroqueries,
• sanctions & Russie,
• typologies “prestataires en ligne”,
• financement du terrorisme (TFAR/TFTR).
• Vérifier que vos processus de déclaration (SAR/STR) sont alignés avec :
• les attentes de la CRF,
• la granularité demandée (transactions, typologies, infractions sous-jacentes).